全球大多数跨境支付通过SWIFT网络发送。根据官方统计，2022年SWIFT平均处理了4480万条信息。以下我们收集了从基本术语到SWIFT支付调查方法的全部信息。
SWIFT中的信息
SWIFT网络中的银行信息通过各种消息类型交换。终端用户最常遇到的是MT103，这代表单一客户信用转账。简单来说，它是从一个客户到另一个客户的资金转账确认。
查看我们的MT103形式例。它包含关于发送者、受益人、涉及的银行、金额、货币、价值等信息的结构化字段。您可以在这里找到MT103字段的完整描述。
每个MT103信息可以通过UETR代码或发送者参考号识别。
UETR - 唯一终端交易参考，这是一组36字符的字母数字代码，作为特定支付交易的唯一标识符。以下是UETR代码的示例：de2da6c9-18be-48d4-8053-867ed90a316a。
您将需要MT103表格和UETR代码以跟踪您的SWIFT支付状态或当受益人联系其银行加快合规程序时。
代理银行业务
大多数跨境支付通过代理银行和/或中介银行进行。它们需要在没有直接关系的两个银行之间建立信任并转账。
代理银行是一个为需要进行彼此之间跨境支付的国内和外国银行充当中间人的第三方金融机构。
在发送方银行和受益人之间可能涉及多个银行。安全的SWIFT转账的基本规则是——链条中的银行越多，潜在问题越多。您可以提前检查您的支付将通过哪些代理银行，有时甚至可以影响路径。
TrackMySwift可以访问代理银行数据库。您可以通过swift/bic代码查找发件行或受益人行，并请求其代理账户列表。
建立新的代理关系对银行来说是非常具挑战性的，因此它们通常非常重视这些关系，并通过建立程序来进行每笔跨境支付的尽职调查和整体的KYC/KYB程序，以防止风险降低灾难。
丢失SWIFT支付
SWIFT支付不能被不可逆丢失，但它们可能在资金转账上花费不可接受的时间。
步骤1.了解支付的当前状态。
在GPI基本追踪器中查看您的支付状态。最低限度，您将获得GPI状态代码，但通常您还能看到支付经过的一些银行，甚至是完整的链条。发件人还可以在其银行请求此信息。
步骤2.请求受益人银行的状态。
如果您的支付处于进行中(ACSP)，拿着MT103表格和所有支持文件并要求受益人联系其银行。大多数时候，支付在受益人银行中卡住，等待合规程序。请注意，只有受益人自己才能这样做，您作为发件人不能联系他/她的银行。
步骤3.进行支付调查或支付召回。
如果您的支付已发送三周或更长时间仍未到账，您可能需要进行支付调查。这只能由发件人的银行进行。银行将通过SWIFT网络的相同银行链发送Fin消息，询问状态和延迟原因。请注意，银行通常会收取约50美元的支付调查费用。
您还可以要求召回支付。检查更好的路线，避免长链的代理银行，然后重新发送SWIFT支付。
步骤4.检查您的操作是否有结果。
当您跟踪SWIFT支付时，您会看到最后更新日期。基本上，这意味着上次某些事情发生变化的日期，至少是在当前银行内部。如果没有变化，您的先前努力还不够，您需要升级情势。找到一个合适的人在客户服务或一个分行，他们将够友善地与负责国际支付的后台同事交谈。
只有一种情况，支付永远无法传递给受益人并返回——制裁。如果您的支付因制裁而被封锁，您需要获得许可证以解除封锁。通常情况下，银行应提供与司法管辖区相关的信息。对于美国是OFAC，对于英国是OFSI，对于欧盟则取决于国家。为了更加复杂化，如果您从银行发送美元在一个制裁下的银行到例如渣打银行，您可能需要获得OFAC和OFSI的许可证。更多有关OFAC许可证的信息。
查看我们的MT103形式例。它包含关于发送者、受益人、涉及的银行、金额、货币、价值等信息的结构化字段。您可以在这里找到MT103字段的完整描述。
每个MT103信息可以通过UETR代码或发送者参考号识别。
UETR - 唯一终端交易参考，36字符的字母数字代码，作为特定支付交易的唯一标识符。以下是UETR代码的示例：de2da6c9-18be-48d4-8053-867ed90a316a。
建议阅读：如何找到SWIFT参考号和UETR代码的作用。
您将需要MT103表格和UETR代码以跟踪您的SWIFT支付状态或当受益人联系其银行加快合规程序时。