Большинство трансграничных платежей в мире отправляются через сеть SWIFT. Согласно официальной статистике, в среднем 44,8 млн сообщений обрабатывались SWIFT в 2022 году. Здесь мы собрали все, что вам нужно знать о SWIFT, от базовых терминов до методологий расследования платежей SWIFT.
Сообщения в SWIFT
Информация между банками в сети SWIFT обменивается через различные типы сообщений. Наиболее распространенным, с которым сталкиваются конечные пользователи, является MT103, представляющий собой одиночный перевод в пользу заказчика. Проще говоря, это подтверждение перевода средств от одного клиента к другому.
Посмотрите наши примеры форм MT103. Они содержат структурированные поля с информацией о отправителе, бенефициаре, участвующих банках, сумме, валюте, стоимости и некоторых других. Здесь вы можете найти полное описание полей MT103.
Каждое сообщение MT103 может быть идентифицировано по коду UETR или/и Референсному номеру отправителя.
UETR - Уникальный идентификатор транзакции от начала до конца, 36-значный буквенно-цифровой код, служащий уникальным идентификатором конкретной операции перевода. Пример кода UETR: de2da6c9-18be-48d4-8053-867ed90a316a.
Вам понадобится форма MT103 и код UETR, чтобы отслеживать статус вашего SWIFT-платежа или когда бенефициар обращается в свой банк для ускорения процедур соответствия.
Корреспондентское банковское дело
Большинство трансграничных платежей проходит через корреспондентские и/или посреднические банки. Они необходимы для установления доверительных отношений и перевода средств между двумя банками, которые не имеют прямых связей.
Корреспондентский банк - это третье финансовое учреждение, которое выступает посредником для национальных и иностранных банков, нуждающихся в проведении трансграничных платежей друг с другом.
Между банком отправителя и банком бенефициара могут участвовать больше одного банка. Базовое правило безопасных переводов SWIFT - чем больше банков в цепочке, тем больше потенциальных проблем может возникнуть. Вы можете заранее уточнить, через какие корреспондентские банки пройдет ваш платеж и иногда даже повлиять на маршрут.
TrackMySwift имеет доступ к базе данных корреспондентских банков. Вы можете найти банк отправителя или бенефициара по коду swift/bic и запросить список их корреспондентских счетов.
Установление новых корреспондентских отношений является очень сложным для банков, поэтому они обычно их ценят и стараются предотвратить катастрофы сокращения рисков, устанавливая процедуры проверки для каждого трансграничного платежа и общие процедуры KYC/KYB.
Потерянные SWIFT-платежи
SWIFT-платежи не могут быть безвозвратно потеряны, однако они могут занять неприемлемое время для перевода средств.
Шаг 1. Понять текущий статус платежа.
Проверьте статус вашего платежа в GPI Basic Tracker. Как минимум, вы получите GPI-коды статуса, но часто вы также можете увидеть некоторые из банков, которые прошел платеж, или даже всю цепочку. Отправитель также может запросить эту информацию в своем банке.
Шаг 2. Запросить статус в банке бенефициара.
Если ваш платеж находится в обработке (ACSP), возьмите форму MT103, все сопроводительные документы и попросите бенефициара связаться со своим банком. В большинстве случаев, платежи застревают в банках бенефициара на этапе выполнения процедур соответствия. Обратите внимание, что только сам бенефициар может это сделать, вы не можете обращаться в его/ее банк как отправитель.
Шаг 3. Провести расследование платежа или отзов вызова.
Если ваш платеж был отправлен 3 или более недель назад и средства все еще не зачислены, вы, вероятно, нуждаетесь в расследовании платежа. Оно может быть выполнено только из банка отправителя. Банк отправит Fin сообщения по сети SWIFT через ту же цепочку банков, спрашивая о статусе и причине задержки. Обратите внимание, что банки часто взимают ~ $50 USD за процедуры расследования платежа.
Вы также можете запросить отозвание платежа. Проверьте лучший маршрут чтобы избежать длинной цепочки корреспондентских банков перед повторной отправкой платежа SWIFT.
Шаг 4. Проверьте, имеют ли ваши действия какой-либо результат.
Когда вы отслеживаете платеж SWIFT, вы видите дату последнего обновления. По сути, это означает дату, когда в последний раз что-то изменилось, по крайней мере внутренне в текущем банке. Если ничего не изменилось, ваши предыдущие усилия были недостаточны, и вам нужно усилить ситуацию. Найдите правильного человека в службе поддержки клиентов или в отделении, который будет достаточно любезен, чтобы поговорить с коллегами из бек-офиса, ответственными за международные платежи.
Есть только одно исключение, когда платеж никогда не может быть доставлен бенефициару и возвращен обратно - санкции. Если ваш платеж был заблокирован по санкциям, вам нужно получить лицензию на его разблокировку. Обычно банк должен предоставить информацию, связанную с юрисдикцией. Для США это OFAC, для Великобритании это OFSI, для Европейского Союза это зависит от страны. Чтобы усложнить задачу, если вы перевели доллары США из банка под санкциями в, например, Standard Chartered, вам может потребоваться получить как лицензии OFAC, так и OFSI. Больше информации о лицензиях OFAC.
Посмотрите наши примеры форм MT103. Они содержат структурированные поля с информацией о отправителе, бенефициаре, участвующих банках, сумме, валюте, стоимости и некоторых других. Здесь вы можете найти полное описание полей MT103.
Каждое сообщение MT103 может быть идентифицировано по коду UETR или/и Референсному номеру отправителя.
UETR - Уникальный идентификатор транзакции от начала до конца, 36-значный буквенно-цифровой код, служащий уникальным идентификатором конкретной операции перевода. Пример кода UETR: de2da6c9-18be-48d4-8053-867ed90a316a.
Рекомендуемое чтение: Где найти референсный номер SWIFT и роль кода UETR.
Вам понадобится форма MT103 и код UETR, чтобы отслеживать статус вашего SWIFT-платежа или когда бенефициар связывается со своим банком чтобы ускорить процедуры соответствия.