Tudo o que você precisa saber sobre a rede SWIFT

A maioria dos pagamentos internacionais no mundo é enviada pela rede SWIFT. De acordo com estatísticas oficiais, em média 44,8 milhões de mensagens foram processadas pela SWIFT em 2022. Aqui reunimos tudo o que você precisa saber sobre SWIFT, desde termos básicos até metodologias de investigação de pagamentos SWIFT.

Mensagens na SWIFT

As informações entre bancos na rede SWIFT são trocadas através de vários tipos de mensagens. A mais comum encontrada por usuários finais é a MT103, que representa uma transferência de crédito de um único cliente. Em termos simples, serve como confirmação de uma transferência de fundos de um cliente para outro.

Dê uma olhada em nossos exemplos de formulários MT103. Ele contém campos estruturados com informações sobre remetente, beneficiário, bancos envolvidos, valor, moeda, valor e outros detalhes. Aqui você pode encontrar uma descrição completa dos campos MT103.

Cada mensagem MT103 pode ser identificada pelo código UETR ou/e Número de Referência do Remetente.

UETR - Referência de Transação Única de Ponta a Ponta, um código alfanumérico de 36 caracteres que serve como identificador único para uma transação de pagamento específica. Aqui está um exemplo de código UETR: de2da6c9-18be-48d4-8053-867ed90a316a.

Você precisará do formulário MT103 e do código UETR para rastrear o status do seu pagamento SWIFT ou quando o beneficiário entrar em contato com seu banco para acelerar os procedimentos de conformidade.

Correspondente Bancário

A maioria dos pagamentos internacionais passa por bancos correspondentes e/ou intermediários. Eles são necessários para construir confiança e transferir fundos entre dois bancos que não têm relações diretas.

Um banco correspondente é uma instituição financeira terceirizada que atua como intermediária para bancos nacionais e estrangeiros que precisam realizar pagamentos internacionais entre si.

Pode haver mais de um banco envolvido entre o banco do remetente e o do beneficiário. A regra básica de transferências seguras SWIFT - quanto mais bancos em uma cadeia, mais problemas potenciais podem acontecer. Você pode verificar antecipadamente por quais bancos correspondentes seu pagamento passará e às vezes até influenciar a rota.

O TrackMySwift tem acesso a um banco de dados de bancos correspondentes. Você pode encontrar o banco do remetente ou do beneficiário por um código swift/bic e solicitar uma lista de suas contas correspondentes.

Estabelecer novas relações correspondentes é um grande desafio para os bancos, então normalmente eles valorizam essas relações e tentam prevenir catástrofes de risco estabelecendo procedimentos de diligência devida para cada pagamento internacional e procedimentos gerais de KYC/KYB.

Pagamentos SWIFT Perdidos

Os pagamentos SWIFT não podem ser irremediavelmente perdidos, porém podem demorar um tempo inaceitável para a transferência de fundos.

Passo 1. Entenda o status atual do pagamento.

Verifique o status do seu pagamento no GPI Basic Tracker. Como mínimo, você obterá Códigos de Status GPI, mas muitas vezes você pode ver também alguns dos bancos pelos quais um pagamento passou ou até uma cadeia completa. O remetente também pode solicitar essa informação em seu banco.

Passo 2. Solicitar um status do banco do beneficiário.

Se o seu pagamento está em andamento (ACSP), leve o formulário MT103, todos os documentos de suporte e peça ao beneficiário para entrar em contato com seu banco. Na maioria das vezes, os pagamentos ficam retidos nos bancos dos beneficiários, aguardando procedimentos de conformidade. Observe que apenas o próprio beneficiário pode fazer isso, você pode entrar em contato com o banco dele como remetente.

Passo 3. Realizar uma investigação de pagamento ou solicitação de devolução do pagamento.

Se seu pagamento foi enviado há 3 semanas ou mais e ainda não foi creditado, você provavelmente precisa de uma investigação de pagamento. Isso só pode ser realizado a partir do banco do remetente. O banco enviará mensagens Fin através da rede SWIFT pela mesma cadeia de bancos questionando o status e motivo do atraso. Observe que os bancos frequentemente cobram cerca de $50 USD por procedimentos de investigação de pagamento.

Você também pode solicitar a devolução do pagamento. Verifique uma rota melhor para evitar uma longa cadeia de bancos correspondentes antes de reenviar um pagamento SWIFT.

Passo 4. Verifique se suas ações tiveram algum resultado.

Quando você rastreia um pagamento SWIFT, você vê uma data da última atualização. Basicamente, significa a data em que algo mudou pela última vez, pelo menos internamente em um banco atual. Se nada mudar, seus esforços anteriores não foram suficientes e você precisa escalar a situação. Encontre a pessoa certa no serviço de atendimento ao cliente ou em uma agência que seja gentil o suficiente para falar com os colegas do back-office responsáveis por pagamentos internacionais.

Existe uma única exceção quando um pagamento pode nunca ser entregue a um beneficiário e retornado - sanções. Se seu pagamento foi bloqueado sob sanções, você precisa obter uma licença para desbloqueá-lo. Normalmente, o banco deve fornecer informações relacionadas à jurisdição. Para os EUA, é OFAC, para o Reino Unido, é OFSI, para a União Europeia depende do país. Para complicar ainda mais, se você transferiu dólares americanos de um banco sob sanções para, por exemplo, o Standard Chartered, pode ser necessário obter licenças tanto da OFAC quanto da OFSI. Mais informações sobre licenças OFAC.

Cada mensagem MT103 pode ser identificada pelo código UETR ou/e Número de Referência do Remetente.

Leitura sugerida: Onde Encontrar um Número de Referência SWIFT e o Papel do Código UETR.