La mayoría de los pagos transfronterizos en el mundo se envían a través de la red SWIFT. Según estadísticas oficiales, SWIFT procesó un promedio de 44.8 millones de mensajes en 2022. Aquí hemos recopilado todo lo que necesitas saber sobre SWIFT desde los términos básicos hasta las metodologías de investigación de pagos SWIFT.
Mensajes en SWIFT
La información entre los bancos en la red SWIFT se intercambia a través de varios tipos de mensajes. El más común para los usuarios finales es el MT103, que representa una transferencia de crédito de un cliente particular. En términos simples, sirve como una confirmación de una transferencia de fondos de un cliente a otro.
Echa un vistazo a nuestros ejemplos de formularios MT103. Contiene campos estructurados con información sobre el remitente, el beneficiario, los bancos implicados, la cantidad, la moneda, el valor y algunos otros datos. Aquí puedes encontrar una descripción completa de los campos MT103.
Cada mensaje MT103 puede identificarse mediante un código UETR o/y un Número de Referencia del Remitente.
UETR - Referencia Única de Transacción Completa, un código alfanumérico de 36 caracteres que sirve como identificador único para una transacción de pago específica. Aquí tienes un ejemplo de código UETR: de2da6c9-18be-48d4-8053-867ed90a316a.
Necesitarás el formulario MT103 y el código UETR para rastrear el estado de tu pago SWIFT o cuando el beneficiario contacte a su banco para agilizar los procedimientos de cumplimiento.
Banca Correspondiente
La mayoría de los pagos transfronterizos pasan por bancos corresponsales y/o intermediarios. Se requiere que construyan confianza y transfieran fondos entre dos bancos que no tienen relaciones directas.
Un banco corresponsal es una institución financiera de terceros que actúa como intermediario para bancos nacionales y extranjeros que necesitan realizar pagos transfronterizos entre ellos.
Podría haber más de un banco implicado entre el banco del remitente y el del beneficiario. La regla básica de las transferencias SWIFT seguras es que cuantos más bancos haya en una cadena, más problemas potenciales podrían ocurrir. Puedes comprobar de antemano a través de qué bancos corresponsales pasará tu pago y, a veces, incluso influir en la ruta.
TrackMySwift tiene acceso a una base de datos de bancos corresponsales. Puedes encontrar el banco del remitente o del beneficiario mediante un código swift/bic y solicitar una lista de sus cuentas corresponsales.
Establecer nuevas relaciones corresponsales es muy desafiante para los bancos, por lo que normalmente las valoran y tratan de evitar una catástrofe de desinversión estableciendo procedimientos debidos para la diligencia de cada pago transfronterizo y, en general, procedimientos de KYC/KYB.
Pagos SWIFT Perdidos
Los pagos SWIFT no pueden perderse irrevocablemente, sin embargo, pueden tardar un tiempo inaceptable para una transferencia de fondos.
Paso 1. Comprende el estado actual del pago.
Verifica el estado de tu pago en el Rastreador Básico GPI. Como mínimo indispensable, obtendrás Códigos de Estado GPI, pero a menudo también puedes ver algunos de los bancos por los que pasó un pago o incluso una cadena completa. El remitente también puede solicitar esta información en su banco.
Paso 2. Solicita un estado al banco del beneficiario.
Si tu pago está en proceso (ACSP), lleva el formulario MT103, todos los documentos de respaldo y pide al beneficiario que contacte con su banco. La mayoría de las veces, los pagos se quedan atascados en los bancos de los beneficiarios, esperando procedimientos de cumplimiento. Ten en cuenta que solo el propio beneficiario puede hacer eso, no puedes contactar con su banco como remitente.
Paso 3. Realiza una investigación de pago o una solicitud de devolución de pago.
Si tu pago fue enviado hace 3 o más semanas y los fondos aún no se han acreditado, probablemente necesites una investigación del pago. Solo puede realizarse desde el banco del remitente. El banco enviará mensajes financieros a través de la red SWIFT por la misma cadena de bancos preguntando sobre el estado y el motivo de la demora. Ten en cuenta que los bancos a menudo cobran ~ $50 USD por los procedimientos de investigación de pago.
También puedes pedir que se revoque un pago. Verifica una mejor ruta para evitar una larga cadena de bancos corresponsales antes de volver a enviar un pago SWIFT.
Paso 4. Comprueba si tus acciones tienen algún resultado.
Cuando rastreas un pago SWIFT, ves una fecha de última actualización. Básicamente significa una fecha en la que la última vez que algo ha cambiado, al menos internamente en un banco actual. Si nada cambia, tus esfuerzos previos no fueron suficientes y necesitas escalar la situación. Encuentra a la persona adecuada en atención al cliente o en una sucursal que sea lo suficientemente amable para hablar con los colegas de la oficina de tras bastidores responsables de los pagos internacionales.
Solo hay una excepción cuando un pago nunca podría entregarse a un beneficiario y volver - sanciones. Si tu pago ha sido bloqueado bajo sanciones, necesitas obtener una licencia para desbloquearlo. Normalmente, el banco debería proporcionar con una información relacionada con una jurisdicción. Para USA es OFAC, para Reino Unido es OFSI, para la Unión Europea depende de un país. Para complicarlo más, si has transferido dólares estadounidenses desde un banco bajo sanciones a, por ejemplo, Standard Chartered, podrías requerir recibir tanto licencias de OFAC como de OFSI. Más información sobre licencias de OFAC.
Echa un vistazo a nuestros ejemplos de formularios MT103. Contiene campos estructurados con información sobre el remitente, el beneficiario, los bancos implicados, la cantidad, la moneda, el valor y algunos otros datos. Aquí puedes encontrar una descripción completa de los campos MT103.
Cada mensaje MT103 puede identificarse mediante un código UETR o/y el Número de Referencia del Remitente.
UETR - Referencia Única de Transacción Completa, un código alfanumérico de 36 caracteres que sirve como identificador único para una transacción de pago específica. Aquí tienes un ejemplo de código UETR: de2da6c9-18be-48d4-8053-867ed90a316a.
Lectura sugerida: Dónde encontrar un Número de Referencia SWIFT y el papel del Código UETR.
Necesitarás el formulario MT103 y el código UETR para rastrear el estado de tu pago SWIFT o cuando el beneficiario se ponga en contacto con su banco para acelerar los procedimientos de cumplimiento.