Die meisten grenzüberschreitenden Zahlungen weltweit werden über das SWIFT-Netzwerk abgewickelt. Laut offiziellen Statistiken wurden im Durchschnitt 44,8 Millionen Nachrichten von SWIFT im Jahr 2022 verarbeitet. Hier haben wir alles zusammengetragen, was Sie über SWIFT wissen müssen, von grundlegenden Begriffen bis hin zu Methoden der SWIFT-Zahlungsuntersuchung.
Nachrichten in SWIFT
Informationen zwischen Banken im SWIFT-Netzwerk werden über verschiedene Nachrichtentypen ausgetauscht. Die häufigste, die von Endnutzern angetroffen wird, ist die MT103, die eine einzelne Kundenüberweisung darstellt. Einfach ausgedrückt, dient sie als Bestätigung einer Geldüberweisung von einem Kunden zu einem anderen.
Werfen Sie einen Blick auf unsere Beispiele für MT103-Formulare. Es enthält strukturierte Felder mit Informationen über Absender, Empfänger, beteiligte Banken, Betrag, Währung, Wert und einiges mehr. Eine vollständige Beschreibung der MT103-Felder finden Sie hier.
Jede MT103-Nachricht kann durch den UETR-Code oder die Absenderreferenznummer identifiziert werden.
UETR - Unique End-to-End Transaction Reference, 36-stelliger alphanumerischer Code, der als eindeutiger Bezeichner für eine bestimmte Zahlungstransaktion dient. Hier ist ein Beispiel für einen UETR-Code: de2da6c9-18be-48d4-8053-867ed90a316a.
Sie benötigen das MT103-Formular und den UETR-Code, um den Status Ihrer SWIFT-Zahlung zu verfolgen oder wenn der Begünstigte seine Bank kontaktiert, um die Compliance-Verfahren zu beschleunigen.
Korrespondenzbanken
Die meisten grenzüberschreitenden Zahlungen gehen über Korrespondenz- und/oder Zwischenbanken. Sie sind erforderlich, um Vertrauen aufzubauen und Gelder zwischen zwei Banken zu transferieren, die keine direkten Beziehungen zueinander haben.
Eine Korrespondenzbank ist ein drittparteiisches Finanzinstitut, das als Vermittler zwischen inländischen und ausländischen Banken fungiert, die grenzüberschreitende Zahlungen miteinander tätigen müssen.
Zwischen der Bank des Absenders und des Begünstigten könnten mehr als eine Bank involviert sein. Die Grundregel für sichere SWIFT-Überweisungen - je mehr Banken in der Kette, desto mehr potenzielle Probleme könnten auftreten. Sie können im Voraus überprüfen, welche Korrespondenzbanken Ihre Zahlung durchlaufen wird und manchmal sogar die Route beeinflussen.
TrackMySwift hat Zugang zu einer Datenbank von Korrespondenzbanken. Sie können die Bank des Absenders oder des Begünstigten durch einen SWIFT/BIC-Code finden und eine Liste ihrer Korrespondenzkonten anfordern.
Neue Korrespondenzbeziehungen aufzubauen, ist für Banken sehr herausfordernd, daher schätzen sie diese normalerweise und versuchen, eine Katastrophe durch De-Risking zu verhindern, indem sie Verfahren zur Sorgfaltspflicht für jede grenzüberschreitende Zahlung und die allgemeinen KYC/KYB-Verfahren etablieren.
Verlorene SWIFT-Zahlungen
SWIFT-Zahlungen können nicht unwiderruflich verloren gehen, sie können jedoch eine unakzeptable Zeit für eine Geldüberweisung in Anspruch nehmen.
Schritt 1. Verstehen Sie den aktuellen Status der Zahlung.
Überprüfen Sie den Status Ihrer Zahlung im GPI Basic Tracker. Als Mindestmaß erhalten Sie GPI-Statuscodes, oft können Sie jedoch auch einige der Banken sehen, durch die eine Zahlung ging oder sogar eine vollständige Kette. Der Absender kann diese Information auch bei seiner/ihrer Bank anfordern.
Schritt 2. Fordern Sie einen Status bei der Bank des Begünstigten an.
Wenn Ihre Zahlung in Bearbeitung ist (ACSP), nehmen Sie das MT103-Formular, alle unterstützenden Dokumente und bitten Sie den Begünstigten, seine/ihre Bank zu kontaktieren. Die meisten der Zeit hängen Zahlungen in den Banken der Begünstigten fest und warten auf Compliance-Verfahren. Bitte beachten Sie, dass nur der Begünstigte selbst das tun kann, Sie können als Absender nicht seine/ihre Bank kontaktieren.
Schritt 3. Führen Sie eine Zahlungsuntersuchung oder einen Zahlungsrückruf durch.
Wenn Ihre Zahlung vor 3 oder mehr Wochen gesendet wurde und die Gelder immer noch nicht gutgeschrieben wurden, benötigen Sie wahrscheinlich eine Zahlungsuntersuchung. Dies kann nur von der Bank des Absenders durchgeführt werden. Die Bank sendet Fin-Nachrichten über das SWIFT-Netzwerk über die gleiche Kette von Banken und fragt nach dem Status und dem Grund der Verzögerung. Bitte beachten Sie, dass Banken häufig ~ 50 USD für eine Zahlungsuntersuchung verlangen.
Sie können auch darum bitten, eine Zahlung zurückzurufen. Überprüfen Sie eine bessere Route, um eine lange Kette von Korrespondenzbanken zu vermeiden, bevor Sie eine SWIFT-Zahlung erneut senden.
Schritt 4. Überprüfen Sie, ob Ihre Maßnahmen Ergebnisse gezeigt haben.
Wenn Sie eine SWIFT-Zahlung verfolgen, sehen Sie ein letztes Aktualisierungsdatum. Grundsätzlich bedeutet es das Datum, an dem sich zuletzt etwas geändert hat, zumindest intern in einer aktuellen Bank. Wenn sich nichts ändert, waren Ihre bisherigen Bemühungen nicht ausreichend und Sie müssen die Situation eskalieren. Finden Sie die richtige Person im Kundendienst oder in einer Filiale, die bereit ist, mit den Kollegen im Back-Office zu sprechen, die für internationale Zahlungen zuständig sind.
Es gibt nur eine Ausnahme, wenn eine Zahlung nie an einen Begünstigten geliefert und zurückgegeben werden kann - Sanktionen. Wenn Ihre Zahlung unter Sanktionen blockiert wurde, müssen Sie eine Lizenz erhalten, um sie zu entsperren. Normalerweise sollte die Bank Informationen zu einer Gerichtsbarkeit bereitstellen. Für die USA ist es OFAC, für Großbritannien ist es OFSI, für die Europäische Union hängt es vom Land ab. Um es noch komplizierter zu machen, wenn Sie US-Dollar von einer Bank unter Sanktionen an zum Beispiel Standard Chartered überwiesen haben, könnten Sie sowohl OFAC- als auch OFSI-Lizenzen benötigen. Mehr Informationen zu OFAC-Lizenzen.
Werfen Sie einen Blick auf unsere Beispiele für MT103-Formulare. Es enthält strukturierte Felder mit Informationen über Absender, Empfänger, beteiligte Banken, Betrag, Währung, Wert und einiges mehr. Eine vollständige Beschreibung der MT103-Felder finden Sie hier.
Jede MT103-Nachricht kann durch UETR-Code oder/und Absenderreferenznummer identifiziert werden.
UETR - Unique End-to-End Transaction Reference, 36-stelliger alphanumerischer Code, der als eindeutiger Bezeichner für eine bestimmte Zahlungstransaktion dient. Hier ist ein Beispiel für einen UETR-Code: de2da6c9-18be-48d4-8053-867ed90a316a.
Empfohlene Lektüre: Wo Sie eine SWIFT-Referenznummer finden und die Rolle des UETR-Codes.
Sie benötigen das MT103-Formular und den UETR-Code, um den Status Ihrer SWIFT-Zahlung zu verfolgen oder wenn der Begünstigte seine Bank kontaktiert, um die Compliance-Verfahren zu beschleunigen.