تُرسل معظم المدفوعات العابرة للحدود في العالم عبر شبكة SWIFT. وفقًا لإحصاءات رسمية، تمت معالجة ما معدله 44.8 مليون رسالة بواسطة SWIFT في عام 2022. هنا قمنا بجمع كل ما تحتاج لمعرفته عن SWIFT من المصطلحات الأساسية إلى منهجيات التحقيق في المدفوعات عبر SWIFT.
الرسائل عبر SWIFT
تُبادل المعلومات بين البنوك في شبكة SWIFT عبر أنواع متعددة من الرسائل. النوع الأكثر شيوعًا الذي يلتقي به المستخدمون النهائيون هو MT103، الذي يُمثل تحويل ائتمان لعميل واحد. بعبارات بسيطة، يعمل كنوع من التأكيد على تحويل الأموال من عميل إلى آخر.
ألق نظرة على نماذج من نماذج MT103. يحتوي على حقول مهيكلة تحتوي على معلومات عن المرسل، المستفيد، البنوك المعنية، المبلغ، العملة، القيمة وبعض الأشياء الأخرى. يمكنك العثور هنا على وصف كامل لحقول MT103.
يمكن تحديد كل رسالة MT103 برمز UETR أو/و رقم مرجع المرسل.
UETR - مرجع معاملة فريد من البداية إلى النهاية، وهو رمز أبجدي رقمي مكون من 36 حرفًا يعمل كمؤشر فريد لمعاملة مالية محددة. إليك مثال على رمز UETR: de2da6c9-18be-48d4-8053-867ed90a316a.
ستحتاج إلى النموذج MT103 ورمز UETR من أجل تتبع حالة دفعتك عبر SWIFT أو عندما يتصل المستفيد ببنكه لتسريع إجراءات الامتثال.
البنوك المراسلة
تمر معظم المدفوعات العابرة للحدود عبر بنوك مراسلة و/أو بنوك وسيطة. إنها مطلوبة لبناء الثقة ونقل الأموال بين بنكين ليس لديهما علاقات مباشرة.
البنك المراسل هو مؤسسة مالية طرف ثالث تعمل كوسيط بين البنوك المحلية والأجنبية التي تحتاج إلى إجراء مدفوعات عابرة للحدود مع بعضها البعض.
قد يكون هناك أكثر من بنك واحد مشارك بين بنك المرسل والمستفيد. القاعدة الأساسية للتحويلات الآمنة عبر SWIFT - كلما زاد عدد البنوك في السلسلة، زادت احتمالية حدوث مشاكل. يمكنك التحقق مسبقًا من البنوك المراسلة التي ستتجاوزها دفعتك وأحيانًا التأثير على المسار.
تمتلك TrackMySwift وصولاً إلى قاعدة بيانات للبنوك المراسلة. يمكنك العثور على بنك المرسل أو المستفيد باستخدام كود swift/bic وطلب قائمة بحساباتهم المراسلة.
إقامة علاقات مراسلة جديدة تمثل تحديًا كبيرًا للبنوك، لذلك عادة ما تقدرها وتحاول منع كارثة إلغاء المخاطر عن طريق إنشاء إجراءات للعناية الواجبة لكل دفعة عابرة للحدود وإجراءات KYC/KYB بشكل عام.
المدفوعات المفقودة عبر SWIFT
لا يمكن فقدان المدفوعات عبر SWIFT بشكل لا رجعة فيه، ولكن يمكن أن تأخذ وقتًا غير مقبول لتحويل الأموال.
الخطوة 1. فهم الحالة الحالية للدفع.
تحقق من حالة دفعتك في GPI Basic Tracker. كحد أدنى، ستحصل على أكواد حالة GPI، ولكن غالبًا ما يمكنك أيضًا رؤية بعض البنوك التي تجاوزتها الدفعة أو حتى السلسلة الكاملة. يمكن للمرسل أيضًا طلب هذه المعلومات في بنكه.
الخطوة 2. طلب حالة من بنك المستفيد.
إذا كانت دفعتك قيد التقدم (ACSP)، احضر النموذج MT103، وجميع الوثائق الداعمة واطلب من المستفيد الاتصال ببنكه. معظم الأوقات، تتعثر المدفوعات في بنوك المستفيد، في انتظار إجراءات الامتثال. يرجى ملاحظة أن المستفيد فقط هو الذي يمكنه القيام بذلك، ويمكنك الاتصال ببنكه كمرسل.
الخطوة 3. إجراء تحقيق في الدفع أو إعادة الدفع.
إذا أُرسلت دفعتك قبل 3 أسابيع أو أكثر وما زالت الأموال لم تُحرر، فمن المحتمل أنك تحتاج إلى تحقيق في الدفع. يمكن إجراؤه فقط من بنك المرسل. سيرسل البنك رسائل Fin عبر شبكة SWIFT عبر نفس سلسلة البنوك للسؤال عن الحالة وسبب التأخير. يرجى ملاحظة أن البنوك غالبًا ما تفرض رسومًا تقارب 50 دولارًا أمريكيًا لإجراءات التحقيق في الدفع.
يمكنك أيضًا طلب استعادة الدفع. تحقق من مسار أفضل لتجنب سلسلة طويلة من البنوك المراسلة قبل إعادة إرسال دفعة عبر SWIFT.
الخطوة 4. تحقق إذا كانت قد حققت أفعالك أي نتيجة.
عندما تتبع دفعة عبر SWIFT، ترى تاريخ التحديث الأخير. بشكل أساسي، يعني ذلك تاريخ آخر مرة حدث فيها تغيير، على الأقل داخليًا في البنك الحالي. إذا لم يتغير شيء، فإن جهودك السابقة لم تكن كافية وتحتاج إلى تصعيد الوضع. ابحث عن الشخص المناسب في خدمة العملاء أو في الفرع الذي سيكون لطيفًا بما يكفي للحديث مع زملاء الخلفية الذين يتحملون مسؤولية المدفوعات الدولية.
هناك استثناء واحد فقط عندما لا يمكن تسليم الدفعة إلى مستفيد أبدًا وإعادتها - العقوبات. إذا تم حظر دفعتك بموجب العقوبات، تحتاج إلى الحصول على ترخيص لفتحها. عادةً، يجب أن يُوفر البنك بمعلومات متعلقة بالاختصاص القضائي. بالنسبة للولايات المتحدة، هو OFAC، وبالنسبة للمملكة المتحدة هو OFSI، وبالنسبة لالاتحاد الأوروبي يعتمد على البلد. لجعل الأمر أكثر تعقيدًا، إذا قمت بتحويل دولارات أمريكية من بنك خاضع للعقوبات إلى، على سبيل المثال، ستاندرد تشارترد، قد تحتاج إلى تلقي تراخيص OFAC وOFSI. المزيد من المعلومات حول تراخيص OFAC.